Crowdfunding

1. Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier, est une méthode qui permet à plusieurs investisseurs particuliers de participer au financement d’un projet immobilier en contrepartie d’une rémunération. Contrairement à l’achat direct d’un bien immobilier, cette méthode consiste à fournir des fonds pour la construction ou la rénovation de biens, qui sont ensuite vendus ou loués par le porteur de projet.

C’est une alternative qui rend l’investissement dans l’immobilier accessible à des particuliers avec des montants d’entrée relativement faibles (souvent à partir de 1 000 €).

L’intérêt principal réside dans la possibilité de diversifier son portefeuille d’investissement sans avoir à gérer directement un bien immobilier.

2. Comment ça marche ?

Le fonctionnement du crowdfunding immobilier repose sur des plateformes spécialisées qui jouent le rôle d’intermédiaire entre les porteurs de projets immobiliers (promoteurs, aménageurs, etc.) et les investisseurs particuliers.

Sélection des projets :

Les plateformes agréées par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) sélectionnent rigoureusement les projets proposés en fonction de leurs viabilités, rendements prévisionnels et potentiels risques.

Levée de fonds :

Chaque projet indique une somme cible à atteindre, correspondant au montant nécessaire pour le réaliser. Une fois le projet validé, les investisseurs peuvent s’y souscrire en ligne en déposant leur capital. 

Financement et rendement :

Une fois les fonds collectés, ils sont transférés au promoteur immobilier qui réalise le projet. Une fois achevé, les revenus générés, qu’ils soient sous forme de ventes ou de loyers, sont redistribués aux investisseurs. Les rendements se situent généralement entre 7 % et 12 % brut par an selon les projets.

Durée de l’investissement :

Les investissements dans le crowdfunding immobilier sont généralement courts, allant de 12 à 36 mois, ce qui les distingue d’autres placements immobiliers comme les SCPI.

3. La Fiscalité du Crowdfunding Immobilier

Il est essentiel de bien comprendre la fiscalité associée pour évaluer la rentabilité de cet investissement.

Le crowdfunding immobilier, bien qu’investi dans des actifs immobiliers, est fiscalement considéré comme un actif mobilier. Les revenus générés par ce type d’investissement, qualifiés d’intérêts financiers, sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), également appelé "flat tax". Ce prélèvement s’élève à 30 % et comprend :

• 12,8 % d’impôt sur le revenu,
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

4. Les Performances à Attendre

Le crowdfunding immobilier affiche des performances attrayantes, souvent supérieures à celles des placements traditionnels. Comme mentionné, les rendements oscillent entre 7 % et 12 % brut par an, bien qu’ils puissent varier en fonction du profil de risque et de la complexité des projets.

Par exemple : 

Un projet de réhabilitation dans une région à forte demande locative peut offrir un rendement stable à 8 %, 

Tandis qu’un projet de construction ambitieux peut offrir un rendement pouvant atteindre 12 %, bien qu’avec un risque légèrement plus élevé. 

5. Les Indicateurs Clés Pour Choisir un Bon Projet

La localisation du projet : Un emplacement stratégique (grande ville, zone à forte demande immobilière) garantit souvent une meilleure rentabilité.

La solidité du promoteur : Il est primordial de se renseigner sur l’historique et la réputation du promoteur immobilier.

La durée estimée des travaux : Si un projet prend trop de retard, cela peut impacter les retours sur investissement.

Le seuil minimal et maximal collecté : Ces chiffres indiquent la viabilité financière du projet.

6. Durée d’Investissement : Court Terme vs Long Terme

Une des particularités du crowdfunding immobilier réside dans sa flexibilité temporelle. Avec des investissements qui s’étendent généralement sur une période de 12 à 36 mois, il s’adresse à des investisseurs souhaitant des performances rapides.

Contrairement à d’autres produits comme les SCPI ou l'achat d’un bien locatif, vous récupérez à la fin du projet votre mise de départ, accompagnée des intérêts générés.

Conseil :

Pour bénéficier d’une gestion sans stress, nos experts IPATRIM vous aident à analyser les durées prévues et à sélectionner celles adaptées à vos besoins financiers.

7. Les Risques Associés au Crowdfunding Immobilier

Comme pour tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques :

Risque de défaut du promoteur : Si le promoteur ne peut pas finaliser le projet, cela peut entraîner des pertes.

Délais de remboursement : Des retards dans l’achèvement des travaux peuvent décaler les paiements.

Perte partielle ou totale du capital : Bien que rare, cela reste une possibilité et doit être prise en compte. 

Afin de protéger votre capital, nous recommandons de diversifier vos investissements sur plusieurs projets et de ne pas engager une part trop importante de votre épargne dans ce type de placement.