FCPI


Comprendre l'investissement en FCPI : Principe, avantages et conseils

L’investissement en Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI) attire de plus en plus d’investisseurs cherchant à diversifier leur patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. Mais de quoi s'agit-il exactement et pourquoi cet investissement pourrait-il être judicieux ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour comprendre le fonctionnement des FCPI et découvrir comment IPATRIM peut vous accompagner dans cette démarche.

1. La défiscalisation : L’atout majeur des FCPI

Investir en FCPI offre d’importants avantages fiscaux, rendant ce produit particulièrement attrayant pour les contribuables fortement imposés.

Les réductions d’impôts pour les souscripteur

Réduction IR (Impôt sur le Revenu) : En investissant dans un FCPI, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 18 % du montant investi (plafonné à 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple).

Exonération des plus-values : Les éventuelles plus-values réalisées sur vos parts de FCPI sont exonérées d'impôt, à condition de respecter la durée minimum de détention (hors prélèvements sociaux), à savoir 5 ans.

Lire la suite

Les plafonds

Le montant des versements retenus pour le calcul de la réduction FCPI est plafonné annuellement à 12 000 euros pour une personne seule et 24 000 euros pour un couple : soit une réduction d'IR maximum de 2 160 euros pour une personne célibataire, divorcée ou veuve et de 4 320 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

Comme toute réduction d'impôt, celle-ci est limitée au montant de l'impôt dû (contrairement à un crédit d'impôt). Par ailleurs, elle est incluse dans le « plafonnement global des niches fiscales » de 10 000 euros par an depuis 2013. Il est possible de cumuler réduction FCPI et FIP.

En clair, au-delà de soutenir les PME locales et de parier sur leur succès, investir via un FCPI permet de réduire de manière significative le poids de votre fiscalité. 

2. Les conditions à respecter pour bénéficier des avantages 

Si les FCPI présentent des avantages fiscaux très attractifs, certains critères doivent être respectés pour être éligible :

  • Le fonds doit investir au moins 70 % de ses actifs dans des PME innovantes enregistrées dans l’Union Européenne.
  • Vos parts doivent être conservées au minimum 5 ans (voire plus selon les fonds) pour maintenir vos avantages fiscaux.
  • L’investissement en FCPI est soumis à des seuils pour limiter le risque : ne dépassez pas 10 à 20 % de votre patrimoine total.

Ces contraintes permettent de s’assurer que l’investissement reste cohérent avec l’objectif de diversification et d’innovation.

Les avantages d’un investissement en FCPI

Innovation

En investissant dans un FCPI, vous soutenez le développement des PME françaises innovantes.

Accessibilité

Un investissement en FCPI est financièrement abordable, avec une souscription minimale de 1 000 €.

Défiscalisation

Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 25 % depuis août 2020 (taux prolongé à une date à définir).

Cumulation

La réduction d’impôt liée au FIP peut être combinée avec celle obtenue via un investissement en FCPI.

Les contraintes d’un investissement en FCPI

Durée de détention

Les parts doivent être conservées au moins 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux.

Risques

En tant que Fonds Commun de Placements à Risques, un FCPI expose à un risque significatif de perte partielle ou totale du capital investi.

Frais

L’investissement en FCPI implique des coûts, notamment des frais d’entrée et de gestion.

Pourquoi investir en FCPI avec IPATRIM ? 

Chez IPATRIM, nous comprenons que chaque investisseur a des besoins et des objectifs uniques. C’est pourquoi nous proposons un accompagnement
personnalisé pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre investissement en FCPI.

Expertise reconnue
Nos conseillers vous offrent des recommandations adaptées à votre profil et à vos objectifs fiscaux.

Sélection rigoureuse
Nous travaillons avec des FCPI soigneusement sélectionnés, répondant à des critères d’innovation et de performance.

Support complet
De la souscription au suivi, nous vous épaulons à chaque étape pour maximiser vos rendements.

Faites confiance à IPATRIM pour un investissement sécurisé et conforme,
dans le respect du riche patrimoine français.

Contactez-nous

FAQ

Sur le FCPI

Le FCPI se concentre sur les entreprises innovantes, tandis que le FCPR (Fonds Commun de Placement à Risques) peut investir dans toutes les PME, quelle que soit leur activité. 

L’investissement est généralement plafonné en fonction des avantages fiscaux : 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple, dans le cadre d’une réduction IR.

Oui, il est tout à fait possible de combiner la défiscalisation via plusieurs dispositifs, comme les FCPI et l’immobilier locatif (Pinel, LMNP, etc.), à condition de respecter les plafonds de niches fiscales.

Le principal risque est la perte du capital investi si les entreprises financées échouent. Par ailleurs, les FCPI sont des placements à long terme et ne conviennent pas aux investissements de court terme.

La durée moyenne d’un investissement en FCPI est de 6 à 8 ans, mais cela dépend des performances du fonds et des conditions du marché.