Le cabinet
Trois étapes, un cap tenu
Trois étapes pour poser votre stratégie : auditer, présenter, accompagner.
Une quatrième, sans fin, pour la faire vivre : piloter.
Le premier échange de 30 minutes est offert.
Le bilan patrimonial est facturé de 500 à 3 000 € TTC sur devis annoncé avant de commencer.
Le suivi est compris dans l’accompagnement.
Étape 1, auditer
Tout commence par un échange de 30 minutes, offert et sans engagement, en visioconférence.
Vous décrivez votre situation.
Nous vous disons franchement si nous pouvons être utiles, et sur quels sujets.
Si une suite se justifie, vous repartez avec un devis écrit.
Notre document d’entrée en relation vous est remis avant ce premier échange : il indique notre statut, notre numéro ORIAS et nos modes de rémunération.
Il arrive que la réponse soit qu’il n’y a rien à faire, ou rien à faire maintenant.
Nous le disons aussi.
Vient ensuite le bilan patrimonial, notre premier travail de fond.
Nous écoutons, nous relevons, nous chiffrons : revenus, comptes, contrats, biens immobiliers, dettes, régime matrimonial, entreprise le cas échéant.
Nous confrontons ce constat à vos objectifs et à vos contraintes.
Le bilan est facturé de 500 à 3 000 € TTC selon la complexité, sur devis annoncé avant de commencer, jamais après.
Vous repartez avec une lecture claire de votre patrimoine.
Étape 2, présenter
Nous vous présentons une stratégie et les solutions qui la servent, dans un document écrit.
Il classe les sujets par priorité, expose le raisonnement de chaque piste et en chiffre les effets.
Il indique aussi ce que nous écartons, et pourquoi.
Chaque solution est présentée avec ses avantages et ses limites.
Les chiffrages sont des hypothèses, calculées sur la base des règles en vigueur à la date du document.
Nous en discutons ensemble, point par point, et nous ajustons.
Vous décidez.
Ce plan vous appartient : vous pouvez le mettre en œuvre avec nous, avec votre banque ou seul.
Aucun engagement de souscription n’y est attaché.
Étape 3, accompagner
Nous mettons en place ce que vous avez choisi : ouverture ou regroupement des enveloppes, choix des supports, rédaction des clauses bénéficiaires, calendrier.
Nous coordonnons votre notaire et votre expert-comptable quand le dossier l’exige.
Rien ne reste à votre charge.
Nous travaillons en architecture ouverte : les contrats sont sélectionnés chez plusieurs assureurs et sociétés de gestion.
Chaque signature est précédée d’un écrit qui rappelle l’objectif poursuivi, les risques et les frais.
Le conseil ponctuel, hors accompagnement, est facturé 220 € TTC de l’heure.
Par exemple une question sur une clause bénéficiaire, la relecture d’un projet de donation avant signature, ou une seconde opinion sur une proposition reçue ailleurs.
Étape 4, piloter
La quatrième étape n’a pas de fin.
Arbitrer, ajuster, faire vivre vos investissements et les adapter à votre vie professionnelle et personnelle.
Nous faisons un point ensemble au minimum une fois par trimestre, et davantage si votre situation bouge.
Nous vérifions que la répartition de vos contrats correspond toujours à votre horizon, que les versements prévus ont bien été faits, que la clause bénéficiaire reflète votre situation familiale.
Nous regardons si une nouvelle règle fiscale déplace l’ordre des priorités.
Le suivi est compris dans l’accompagnement : vous ne recevez pas de facture séparée.
Chaque année, nous vous communiquons en euros le détail des rétrocommissions perçues sur votre dossier.
Ce que nous attendons de vous
Trois choses, et elles comptent autant que notre travail.
Des documents complets : avis d’imposition, relevés de contrats, actes notariés, tableaux d’amortissement.
Un bilan construit sur des informations partielles produit des recommandations partielles.
De la franchise sur vos objectifs, y compris ceux qui se disent difficilement, comme protéger un enfant plus fragile ou préparer une séparation.
Nous ne jugeons pas, nous organisons.
Du temps, enfin.
Une stratégie patrimoniale se juge sur des années, pas sur un trimestre.
Nous ne vous demanderons jamais de décider dans l’urgence.
Prenez rendez-vous pour un premier échange de 30 minutes.
Il est offert, et il ne vous engage à rien.
À retenir
Trois étapes, auditer, présenter, accompagner, puis une quatrième qui dure : piloter.
Prix annoncés avant de commencer : bilan de 500 à 3 000 € TTC selon la complexité, conseil ponctuel à 220 € TTC de l’heure, suivi compris dans l’accompagnement.
Aucune recommandation sans bilan préalable, et aucun engagement de souscription attaché au plan d’action.
Prochaine étape