Le cabinet
Cinq étapes, du premier échange au suivi
Notre accompagnement suit cinq étapes. Un premier échange de 30 minutes, offert. Un bilan patrimonial facturé de 500 à 3 000 € sur devis annoncé avant de commencer.
Un plan d’action écrit et hiérarchisé. La mise en œuvre des décisions retenues. Puis un suivi compris dans l’accompagnement, avec un point trimestriel au minimum.
Étape 1, le premier échange
Trente minutes, offertes et sans engagement, en visioconférence ou à notre bureau parisien. Vous décrivez votre situation et ce qui vous amène. Nous posons des questions, puis nous vous disons franchement si nous pouvons être utiles et sur quels sujets.
Si une suite se justifie, vous repartez avec un devis écrit et notre document d’entrée en relation. Ce document indique notre statut, notre numéro ORIAS et nos modes de rémunération. Il arrive que la réponse soit qu’il n’y a rien à faire, ou rien à faire maintenant. Nous le disons aussi.
Étape 2, le bilan patrimonial
Le bilan est notre premier travail de fond. Nous rassemblons l’ensemble de votre situation : revenus, comptes, contrats, biens immobiliers, dettes, régime matrimonial, entreprise le cas échéant.
Nous chiffrons ensuite ce que cette situation vous coûte aujourd’hui en impôts et en frais. Nous confrontons ce constat à vos objectifs : retraite, transmission, revenus complémentaires, protection du conjoint.
Le bilan est facturé de 500 à 3 000 € selon la complexité, sur devis annoncé avant de commencer, jamais après. Un dossier avec une holding, plusieurs biens locatifs et une famille recomposée se situe en haut de la fourchette.
Étape 3, le plan d’action
Vous recevez un document écrit. Il classe les sujets par priorité, expose le raisonnement de chaque piste et en chiffre les effets. Il indique aussi ce que nous écartons, et pourquoi.
Les chiffrages que nous présentons sont des hypothèses, calculées sur la base des règles en vigueur à la date du plan. Nous en discutons ensemble, point par point, et nous ajustons.
Ce plan vous appartient. Vous pouvez le mettre en œuvre avec nous, avec votre banque ou seul. Aucun engagement de souscription n’y est attaché.
Étape 4, la mise en œuvre
Nous passons du papier aux actes. Ouverture ou regroupement des enveloppes, choix des supports, rédaction des clauses bénéficiaires, coordination avec votre notaire et votre expert-comptable quand le dossier l’exige.
Nous travaillons en architecture ouverte : les contrats sont sélectionnés chez plusieurs assureurs et sociétés de gestion. Chaque signature est précédée d’un écrit qui rappelle l’objectif poursuivi, les risques et les frais.
Le conseil ponctuel, hors accompagnement, est facturé 220 € de l’heure. Par exemple une question sur une clause bénéficiaire, la relecture d’un projet de donation avant signature, ou une seconde opinion sur une proposition reçue ailleurs.
Étape 5, le suivi
Le suivi est compris dans l’accompagnement. Nous faisons un point ensemble au minimum une fois par trimestre, et davantage si votre situation bouge.
Nous vérifions que la répartition de vos contrats correspond toujours à votre horizon, que les versements prévus ont bien été faits, que la clause bénéficiaire reflète votre situation familiale. Nous regardons si une nouvelle règle fiscale déplace l’ordre des priorités.
Vous ne recevez pas de facture séparée pour le suivi. Chaque année, nous vous communiquons en euros le détail des rétrocommissions perçues sur votre dossier.
Ce que nous attendons de vous
Trois choses, et elles comptent autant que notre travail.
Des documents complets : avis d’imposition, relevés de contrats, actes notariés, tableaux d’amortissement. Un bilan construit sur des informations partielles produit des recommandations partielles.
De la franchise sur vos objectifs, y compris ceux qui se disent difficilement, comme protéger un enfant plus fragile ou préparer une séparation. Nous ne jugeons pas, nous organisons.
Du temps, enfin. Une stratégie patrimoniale se juge sur des années, pas sur un trimestre. Nous ne vous demanderons jamais de décider dans l’urgence.
Prenez rendez-vous pour un premier échange de 30 minutes. Il est offert, et il ne vous engage à rien.
À retenir
Cinq étapes : premier échange offert, bilan patrimonial, plan d’action écrit, mise en œuvre, suivi.
Prix annoncés avant de commencer : bilan de 500 à 3 000 € selon la complexité, conseil ponctuel à 220 € de l’heure, suivi compris dans l’accompagnement.
Aucune recommandation sans bilan préalable, et aucun engagement de souscription attaché au plan d’action.
Prochaine étape