Simulateurs
Intérêts composés, voyez votre épargne grandir
Un capital de départ, un versement chaque mois, un taux que vous choisissez, et le temps. Le calcul montre ce que devient l’épargne, ce qu’elle vous a coûté en versements, et ce que les frais prélèvent au passage.
Vos hypothèses
Résultat au bout de 20 ans
Dont frais de gestion sur la durée : 10 561,27 €
Passez sur la courbe pour lire une année.
Total versé Intérêts
Simulation indicative. Ne constitue pas un conseil en investissement.
Prendre rendez-vousComment lire ce résultat
Le taux est une hypothèse, pas une promesse
Vous saisissez le taux, le calcul l’applique. Aucun placement ne garantit un taux sur vingt ans. Faites tourner le curseur entre 2 % et 7 % pour voir combien l’hypothèse pèse dans le résultat.
Les frais changent tout sur la durée
Le curseur des frais est réglé sur 0,8 % par défaut, l’ordre de grandeur d’un contrat ordinaire. Mettez-le à zéro, puis à 1,5 %, et regardez l’écart sur le capital final. C’est le chiffre que la plupart des simulateurs ne montrent pas.
Le temps fait plus que le montant
Doublez la durée plutôt que le versement, et comparez. C’est le seul enseignement solide de ce calcul, et il ne dépend d’aucune hypothèse de marché.
Questions fréquentes
Les intérêts d'une année s'ajoutent au capital, et l'année suivante ils produisent eux-mêmes des intérêts. L'effet est lent au début, puis il s'accélère. Sur vingt ans, une grande partie du capital final ne vient pas de vos versements mais des intérêts accumulés sur les intérêts.
Le capital final vaut C x (1 + i)^N + m x ((1 + i)^N - 1) / i. C est le capital de départ, m le versement mensuel, N le nombre de mois et i le taux mensuel équivalent, égal à (1 + taux annuel)^(1/12) - 1. C'est la formule appliquée par ce simulateur.
Avec 10 000 € au départ, 200 € versés chaque mois et un taux hypothétique de 5 % par an sans frais, le capital atteint 107 693,87 € au bout de vingt ans. Vous avez versé 58 000 €, les intérêts représentent 49 693,87 €. Ce taux est une hypothèse de saisie, pas une projection.
Les frais se retranchent du taux chaque année, donc ils s'appliquent aussi aux intérêts déjà acquis. Sur le même exemple, passer de 0 % à 0,8 % de frais annuels fait tomber le capital de 107 693,87 € à 97 132,60 €. L'écart dépasse quatre années de versements.
Parce que l'effet dépend du nombre d'années bien plus que du montant. Doublez la durée plutôt que le versement, et comparez les deux résultats dans le simulateur. C'est le seul enseignement solide de ce calcul, et il ne dépend d'aucune hypothèse de marché.
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